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人民銀行上海總部去年處罰金融違法超5000萬(wàn)元，罰款金額最多領(lǐng)域?yàn)檎餍偶胺聪村XShanghai HQ of the PBOC punished over 50 million yuan of financial violations last year, with the largest amount of fines in the areas of credit and anti-money laundering
來(lái)源：新民晚報(bào)
2023年2月，人民銀行上海總部向全市銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)通報(bào)2022年度上海地區(qū)金融違法行為處罰情況，并提出監(jiān)管警示。
2022年，人民銀行上海總部持續(xù)加大對(duì)違反金融法律法規(guī)行為的打擊力度，依法嚴(yán)肅懲處負(fù)有責(zé)任的機(jī)構(gòu)和人員，切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的公平公正。累計(jì)作出28項(xiàng)行政處罰決定，涉及5家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、2家非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、3家非銀行支付機(jī)構(gòu)和18名直接責(zé)任人，罰款金額總計(jì)人民幣5117.9萬(wàn)元。其中，對(duì)機(jī)構(gòu)的罰款總金額為5000.1萬(wàn)元，對(duì)機(jī)構(gòu)直接責(zé)任人罰款總金額為117.8萬(wàn)元。
據(jù)人民銀行上海總部披露，處罰案件涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括金融統(tǒng)計(jì)、支付結(jié)算、征信、反洗錢、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是違反征信管理和反洗錢管理規(guī)定被處以罰款的金額最多，兩類業(yè)務(wù)罰款金額分別占比44.6%和42%。單個(gè)案件最高處罰金額為1694萬(wàn)元，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反征信管理規(guī)定。二是對(duì)機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人實(shí)施“雙罰”的比例進(jìn)一步提高，對(duì)90%被處罰機(jī)構(gòu)同時(shí)處罰了機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人員，涉及征信和反洗錢領(lǐng)域。因違反反洗錢管理規(guī)定被處以罰款的個(gè)人數(shù)量占比達(dá)56%；因違反征信管理規(guī)定被處以罰款的單筆金額最大，為10萬(wàn)元，且多名責(zé)任人被處以10萬(wàn)元罰款。
據(jù)披露，去年處罰的金融違法行為主要表現(xiàn)為：
一是未按規(guī)定開展客戶身份初次識(shí)別、重新識(shí)別和持續(xù)識(shí)別。
二是未按規(guī)定開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理。評(píng)估單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)未考慮受益所有人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
三是未按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易。
四是未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。
五是未按規(guī)定開展高風(fēng)險(xiǎn)客戶強(qiáng)化識(shí)別，強(qiáng)化盡職調(diào)查不到位。
六是與身份不明的客戶進(jìn)行交易。
七是未按規(guī)定落實(shí)特約商戶巡檢、“T+0”結(jié)算、同戶名轉(zhuǎn)賬制度。未確保交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性。
八是未按規(guī)定提供、查詢征信信息。未按規(guī)定對(duì)異議信息進(jìn)行標(biāo)注，異議回復(fù)不規(guī)范。未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息和企業(yè)信貸信息。
九是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款類產(chǎn)品存在引人誤解的營(yíng)銷宣傳行為，未按規(guī)定披露糾紛的投訴途徑。
十是貸款統(tǒng)計(jì)、理財(cái)專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)存在錯(cuò)誤，金融產(chǎn)品分類統(tǒng)計(jì)發(fā)生錯(cuò)誤，貸款用途分類統(tǒng)計(jì)存在錯(cuò)誤，統(tǒng)計(jì)指標(biāo)取數(shù)口徑發(fā)生錯(cuò)誤等。
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