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《個人征信面面觀》-百姓征信知識問答系列：第二期
“個人征信報告數據來源于人民生活細節，最終也將用到人民生活點滴中去。”
征信機構從信用信息產生的源頭采集信息，具體來說，征信信息主要來自以下兩類機構：
提供貸款的機構。主要是商業銀行、農村信用社、小額貸款公司等專業化的提供貸款的機構。這類機構提供的信息主要是個人的信貸信息，如借款金額、還款情況、擔保情況以及使用信用卡的情況等。
提供先消費后付款服務的機構。主要是電信企業，水、電、燃氣公司等公共事業單位，上述單位提供個人繳納電話費、水費、電費、燃氣費等信息。
此外，上述機構還提供個人的地址、聯系方式等基本信息，而這些信息是由個人在辦理業務時提供給這些機構的。
法院、政府部門。民事經濟案件責任一方的信息主要來自作出判決的法院，個人欠稅信息來自相關的稅務部門。
保證信息的客觀性。征信信息的核心是您借錢還錢的負債信息，從道理上講，負債信息從債權人那里采集要比從債務人那里采集更客觀。
保證信息采集更加可行。征信機構如果從本人那里逐個采集信息，工作效率會遠遠低于從商業銀行等已經實現電子化的部門集中采集信息。
保證信息的及時性和連續性。征信機構需要對信息進行及時更新，如果從個人那里逐個采集信息，信息更新很難得到保證。
正面信息是指您在過去獲得的信用交易以及在信用交易中正常履約的信息，簡單來說，就是您借錢的信息和您按時還錢的信息。您可能覺得借錢怎么還能算是正面信息啊?
其實，您能夠從銀行借到錢、您能夠享受商家的先消費后付款的服務，這些事實本身就表明銀行和商家信任您，對您來說都是正面信息。當然，如果與您的收入相比，您的借款金額很大，從保證您未來還款能力的角度講，銀行也可能不再給您提供新的貸款，但您能從銀行借到錢這件事本身，對您而言，絕對是正面的信息。
另一類正面信息是您按照合同約定按時還款、繳納稅費的信息。按約履行一次義務容易，但要在幾年的時間里每個月都按期履行義務則是一件相當不容易的事。做到了這一點，就說明您有較強的信用意識，同時具備相當的管理自身財務的能力，對商業銀行等放貸機構而言，他們最喜歡跟您這樣的人打交道。
負面信息是指您在過去的信用交易中未能按時、足額償還貸款，未能按時、足額支付各種費用的信息，即違約信息。
比如，您向銀行申請了一筆住房按揭貸款，貸款合同約定，您要按月歸還銀行一定金額的貸款，但由于種種原因未能按時、足額還款，個人信用記錄里就有逾期還貸的信息，從衡量一個人的信用意識講，這些信息就是負面的。如果一段時間內連續或多次出現逾期還款的情況，下次您再和銀行打交道時，銀行可能就會更加謹慎。
小知識：信用交易是指在交易中，您作為交易的一方向對方承諾在未來償還的前提下，對方向您提供資金、商品或服務的活動。比如，商業銀行向您發放貸款，或您享受先服務后付費，產品賒銷、賒購等，這些交易就屬于信用交易。
個人信用報告是征信機構出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“經濟身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達成經濟金融交易。
一般來講，個人信用報告有兩大類：
一類是給您自己看的，它包括了征信機構擁有的所有關于您的信息，包括是哪家銀行給您的貸款，哪家電信運營商給您提供的先打電話后付費的服務等;
另一類信用報告是給銀行或其他機構看的，包含您所有的信用交易信息，但出于公平競爭的目的，個人信用報告里沒有記載給您提供貸款或其他信用服務的機構名稱，即沒有與您進行信用交易的機構的信息，除非這家機構就是查詢您的信用報告的機構。
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