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《個人征信面面觀》-百姓征信知識問答系列：第三期
“個人征信報告數據來源于人民生活細節，最終也將用到人民生活點滴中去。”
作為一個成年的中國公民，我們每個人都有中華人民共和國居民身份證，上面印著姓名、性別、出生時間、住址和身份證號碼等內容。類似這樣的身份證件，其他國家的公民也都有，名稱可能不同，但作用相同：證明作為自然人的您是誰。所以這個身份證誰也離不開。
隨著市場經濟的發展，每個人的經濟活動越來越多，除了需要證明您是誰之外，還需要有一個方便、可信的工具來說明您作為一個從事經濟活動的人，是否可信、可靠，這個工具就是個人信用報告。它記載了您在以前的信用交易中的表現，可以幫助您的交易伙伴更好地了解您，盡快作出是否與您進行交易的決定。
個人信用報告在歐美已經非常普及了，幾乎每一個有經濟活動的人都有個人信用報告，而個人信用報告的應用更是個人信用報告是個人的“經濟身份證”普遍，幾乎滲透到個人每一項重大的經濟活動中，包括貸款買房、申請信用卡、買保險、租房、找工作、享受政府福利等。如果沒有個人信用報告，幾乎是什么事都辦不成的。
個人信用報告的應用日益廣泛，它的作用也越來越像我們的“居民身份證”，所以人們形象地稱它為“經濟身份證”。
個人征信的對象是個人，也就是您。
作為數據主體，您擁有以下權利：
知情權。您有權知道征信機構掌握的關于您自己的所有信息，知曉的途徑是到征信機構去查詢您的信用報告。很多國家的法律都明確規定個人擁有知情權，部分國家的法律還規定，個人每年至少可以從征信機構免費獲得一份自己的信用報告。
異議權。如果您對自己信用報告中的信息有不同意見，可以向征信機構提出來，由征信機構按程序進行處理。
糾錯權。如果經證實，您的信用報告中所記載的信息存在錯誤，您有權要求數據報送機構和征信機構對錯誤信息進行修改。
司法救濟權。如果您認為征信機構提供的信用報告中的信息有誤，損害了您的利益，而且在您向征信機構提出異議后問題仍不能得到滿意解決，您還可以向法院提出起訴，用法律手段維護您個人的權益。
此外，任何人都有重新開始建立信用記錄的機會。逾期還款等負面信息不是永遠記錄在個人的信用報告中的，在國外，大部分負面記錄保存7 年，破產記錄保存10 年，查詢記錄保存兩年。因此，即使個人由于種種原因確實無法償還債務，這些負面記錄也不會跟隨一輩子。因此，永遠不要氣餒，任何人都可以重新開始建立信用記錄，從頭再來。
作為個人征信的主體，您需要承擔如下義務：
提供正確的個人基本信息的義務。您在辦理貸款，申請信用卡，繳納水費、電費、燃氣費等時，應向商業銀行等機構提供正確的個人基本信息。
及時更新自身信息的義務。如果您的身份信息、家庭住址、工作單位、聯系方式等個人信息發生變化，應及時告知相關機構，相關機構會進行信息的及時更新。
關心自己信用記錄的義務。您要主動查詢自己的信用報告，發現錯誤要及時向征信機構提出更正。信用報告中的信息準確與否，跟您是否關心自己的信用記錄密切相關。
不可以。
個人信用報告中的很多信息都是您個人的敏感信息，是不能讓別人隨便查、隨便看的。各國在這方面都制定了嚴格的制度，限制信用報告的使用，保護公民的隱私。
具體做法大體可以分為以下三種：
本人授權。任何機構和個人如果想查看您的信用報告，必須首先獲得您的書面授權，否則，征信機構不能將您的信用報告提供給任何機構和個人。
法定目的。即法律規定信用報告可以在什么情況下使用，概括而言，是在您本人提出了交易申請后才可以使用，包括審核您提出的借款和信用卡申請、審查您的工作申請等。任何機構和個人如果想看您的信用報告，必須要有符合法律規定的目的和用途。在這種制度安排下，只要符合法律的規定，征信機構就可以向其提供您的信用報告，不再需要您的書面授權。
本人授權與法定目的相結合。即任何機構和個人如果想看您的信用報告，不僅要符合法律規定的用途，還必須得到您的書面授權。
征信要監管，主要目的是保護數據主體——您的利益，同時，確保征信行業的健康發展。
個人信用信息是個人在經濟活動中產生的敏感信息，涉及個人隱私，因而不能像公共產品一樣無條件共享。可是在市場經濟條件下，個人向銀行借款或舉債能否按期歸還，涉及公眾的利益，在追求個人利益與公眾利益的平衡中，個人必須有限地讓度其隱私。為了保護個人的合法權益，防止個人信息不被濫用，需要一個有效的征信監管體系去規范征信機構及其業務。
對個人征信進行監管的目的之一，就是要在信息披露和保護隱私，以及信息披露和便于個人從商業銀行獲得貸款之間保持一種平衡，保證征信機構“有條件”地采集、保存、使用征信數據，盡可能地保護個人的利益。同時，征信在歐美等已經是一項重要的社會制度，一些發展中國家也正在建立這項制度，原因就在于市場經濟是信用經濟，而征信制度是市場經濟的一個基礎。
征信制度的健康發展，已不僅僅關系到你我個人的利益，更是關系到一國經濟和社會發展的大問題，因此，必須對征信進行監管，以確保它規范、健康發展。
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