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金融科普進萬家之反洗錢（一）
一、洗錢是什么
洗錢，由英文Money Laundering翻譯而來，意為：將非法金錢合法化。
20世紀20年代美國芝加哥以阿里卡彭、約多里奧和勒基魯西諾為首的龐大的有組織犯罪集團黑手黨，他們利用美國經濟中所使用的大規模生產技術，發展自己的犯罪企業，謀求暴利。
該組織有一個財務總管購買了一臺投幣洗衣機，開了一個洗衣店，為顧客洗衣服，并收取現金，然后將這一部分現金收入連同其犯罪收入一起申報納稅，于是非法收入也就成了合法收入。
從此，人們將洗錢一詞專指那些通過某些方法將犯罪所得贓款合法化變干凈的行為，這就是"洗錢"一詞的來歷。
1989年西方七國及有關國家成立的金融行動工作小組(FATF)定義為：凡隱匿或掩飾因犯罪行為所得財物的真實性質、來源、地點、流向及移轉，或協助任何與非法活動有關的人規避法律責任的，均屬洗錢行為。
洗錢一般有三階段：
第一階段將"臟錢"處置離開產生地;
第二階段進行各種化整為零和多層化手法，變成旅行支票、債券、提單、股票、存入保密銀行、電子資金結算，置換物產等進行隱匿;
第三階段為通過合法手段進行整合，變成合法資產。
《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規定：明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，有下列行為之一的為洗錢：
(一)提供資金賬戶的;
(二)協助將財產轉換為現金或者金融票據的;
(三)通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的;
(四)協助將資金匯往境外的;
(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質和來源的。
二、洗錢的手段
早期的洗錢手段有三種：
一是現金走私;
二是利用“地下錢莊”和“民間借貸”轉移犯罪收入;
三是通過成立多個空殼皮包公司，將非法所得收入通過虛擬交易多次周轉進行洗白，主要集中在現金流比較充足的行業，如賭場、酒吧等。
根據中國人民銀行的要求，對大額交易和可疑交易需要上報至中國反洗錢監測分析中心，目前大額警戒線從之前的20萬降到了5萬。這意味著非法所得直接存進銀行的風險越來越大。所謂道高一尺魔高一丈，隨著科技的進步，洗錢的手段也日益更新。
銀行卡逐漸淪為新的洗錢工具。據了解，有些獲取大額非法收益的人會購買大量銀行卡，把大額現金分散的存入這些銀行卡中，這種方式叫做化整為零。從收集身份證、專人辦理銀行卡、再到販賣一整套證件，非法買賣銀行卡也已經演變成為一條完整的黑色產業鏈。
隨著互聯網金融的發展，不法分子開始利用第三方支付渠道洗錢。他們先通過銀行卡轉到第三方支付平臺，再從此平臺分轉至多張銀行卡取現。
目前，部分第三方支付平臺存在賬戶未實名注冊、管理不規范等問題，一些第三方支付平臺的賬號可以在網絡上直接買賣，第三方支付賬號往往冒用身份信息就可以申請辦理，淪為洗錢“綠色通道”。
今年3月底，深圳警方破獲一起詐騙案，相關涉案團伙在10余天內騙取700多萬元，就是利用第三方支付平臺快速轉款取現。
詐騙團伙利用第三方支付平臺轉移贓款和洗錢的手段一般有3種：
(一)通過第三方支付平臺發行的商戶POS機虛構交易套現;
(二)將詐騙得手的資金轉移到第三方支付平臺賬戶，在線購買游戲點卡、比特幣等物品后轉賣套現;
(三)將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺之間多次轉賬切換，逃避公安追查。
隨著比特幣這類加密貨幣的價格暴增，吸引了大批的投資者，又給犯罪分子提供了一種洗錢的新渠道。
前不久，加密貨幣研究集團CipherTrace對來自全球前20大加密貨幣交易所的4500萬筆交易進行了分析。他們發現，2009年1月到2018年9月的數據顯示，犯罪分子通過加密貨幣交易清洗了價值25億美元的比特幣。
而且，進入交易系統的加密貨幣越多，越有利于提高市場的流動性，調查人員就越難通過網絡上的歷史交易記錄去追溯到數字貨幣的源頭路徑。
三、什么是反洗錢
反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規定采取相關措施的行為。
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