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貸款指南

宣傳教育

警惕！“套路貸”就在身邊，搞清套路，免被套住

防范非法集資暨掃黑除惡宣傳月

專題1：揭秘套路貸

本期內(nèi)容將為您提供以下信息：

　　什么是“套路貸”——特別警惕“空白合同”

　　“套路貸”犯罪的基本特征——搞清“套路”，免被“套住”

　　“套路貸”的性質(zhì)——超過(guò)法定的高額利息不受法律保護(hù)

　　典型案例——“套路貸”是詐騙犯罪，依法應(yīng)予嚴(yán)懲

　　溫馨提示——保障安全是首要，防患未然很重要

1、什么是“套路貸”

　　套路貸：以“借款”為名，行非法占有被害人財(cái)物之實(shí)的行為。

　　“套路貸”假借民間借貸之名，以達(dá)到非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的。其常用手段包括：

　　虛增債務(wù)

　　制造資金走賬流水

　　肆意認(rèn)定違約

　　轉(zhuǎn)單平賬

　　虛假訴訟等

　　由于“套路貸”隱蔽性強(qiáng)，且利用公權(quán)力“掃尾”，被害人很容易上當(dāng)，因此大家要盡量通過(guò)正當(dāng)渠道貸款，特別要警惕“空白合同”。

2、“套路貸”犯罪的基本特征

　　1)制造民間借貸假象。

　　被告人對(duì)外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”、“陰陽(yáng)合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。

　　2)制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象。

　　3)單方面肆意認(rèn)定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。

　　4)惡意壘高借款金額。

　　在被害人無(wú)力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。

　　5)軟硬兼施“索債”，或提起虛假訴訟，通過(guò)勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。

4、典型案例

　　1)2016年9月，被告人項(xiàng)某獲悉被害人校某急需錢款，遂介紹其向被告人沈某及周某借款，并以“違約金”等名目誘騙校某寫下金額為人民幣25萬(wàn)元的借條，但校某實(shí)際得款人民幣10萬(wàn)元。

　　2)2016年10月，因被害人校某無(wú)力歸還錢款，被告人項(xiàng)某又介紹其向楊某借款。

　　3)2016年11月，因被害人校某仍無(wú)力歸還上述錢款，被告人項(xiàng)某及鄒某再次介紹其向被告人高某借款，并誘騙校某寫下金額為65萬(wàn)元的借條，但校某實(shí)際得款30萬(wàn)元。后校某將其中26.5萬(wàn)元交予項(xiàng)某用以歸還之前的借款。

　　4)2016年12月，被告人沈某持金額為25萬(wàn)元的借條向上海市浦東新區(qū)人民法院提起民事訴訟并要求被害人校某歸還借款及利息，后撤訴。2017年1月，被告人高某持金額為65萬(wàn)元的借條向上海市浦東新區(qū)人民法院提起民事訴訟并要求被害人校某歸還借款及利息，后撤訴。

　　5)2017年8月25日，被告人高某經(jīng)公安人員電話通知主動(dòng)至公安機(jī)關(guān)接受調(diào)查，并能如實(shí)供述上述基本犯罪事實(shí)。同月28日，被告人項(xiàng)某通過(guò)他人向公安機(jī)關(guān)退繳15萬(wàn)元。同年9月5日、9月6日，被告人項(xiàng)某、沈某分別被公安人員抓獲，到案后二人均能如實(shí)供述上述基本犯罪事實(shí)。

　　被告人項(xiàng)某、高某、沈某以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，騙取他人財(cái)物，數(shù)額巨大，其行為均已構(gòu)成詐騙罪。高某采用簽訂虛假借條、虛假走帳方式虛構(gòu)了其與被害人之間的巨額借款，并在強(qiáng)行索要未得逞后，以上述借條等向人民法院提起虛假訴訟，此系典型的嚴(yán)重危害社會(huì)穩(wěn)定的“套路貸”詐騙犯罪，依法應(yīng)予嚴(yán)懲。

　　被告人項(xiàng)某犯詐騙罪，判處有期徒刑六年，罰金人民幣六萬(wàn)元;被告人高某犯詐騙罪，判處有期徒刑三年，罰金人民幣三萬(wàn)元;被告人沈某犯詐騙罪，判處有期徒刑三年三個(gè)月，罰金人民幣三萬(wàn)元。

5、溫馨提示

　　1)預(yù)防為主，避免被“套路”

　　在有相關(guān)資金需求時(shí)，一定要選擇手續(xù)完備、證照齊全的正規(guī)公司，在簽訂相關(guān)合同前要注意多方核查對(duì)方經(jīng)營(yíng)資質(zhì)等營(yíng)業(yè)狀況和涉訴情況。簽訂合同時(shí)，要對(duì)容易引起糾紛的還款時(shí)間、支付方式、利息等進(jìn)行清晰明確的規(guī)定。

　　如發(fā)現(xiàn)存在顯失公正的格式化不平等條款，應(yīng)拒絕簽字，并提出交涉、要求修改;還款時(shí)盡量選擇有跡可循的轉(zhuǎn)賬方式，并注意留言標(biāo)明資金用途，如采用現(xiàn)金方式還款，要注意讓對(duì)方及時(shí)出具收條，切忌“空口無(wú)憑”。

　　2)陷入“套路貸”，怎樣應(yīng)對(duì)

　　如不幸陷入“套路貸”騙局，要注意及時(shí)拿起法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益，不要出于好面子等心理或在不法分子恐嚇下一味地忍氣吞聲，甚至在巨大的心理壓力下走上“不歸路”。

　　如遭遇不法分子的電話恐嚇、深夜拍門等暴力催收，要盡快報(bào)警。注意保留雙方往來(lái)聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄等關(guān)鍵證據(jù)，同時(shí)積極出庭應(yīng)訴，避免法官因此不能準(zhǔn)確界定真實(shí)的借貸金額，進(jìn)而影響自身合法權(quán)益的有效保護(hù)。

　　3)保護(hù)好自身安全，留證報(bào)警

　　保護(hù)好自己的人身安全，待自己脫身后及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，并將相關(guān)的材料交給警方。同時(shí)，被害人要注意保存相關(guān)的證據(jù)，比如借款時(shí)的通話錄音、借款合同、銀行轉(zhuǎn)賬、催款電話錄音、短信或者聊天記錄等。