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“高息保險、高息理財”？您的血汗錢正進入騙子囊中
防范非法集資暨掃黑除惡宣傳月
專題2：識破非法集資騙局
讓人日進斗金的“理財公司”為什么會在一夜之間人走樓空?
眾多投資理財人的錢為什么會在瞬間付諸東流?
本期內容為您提供以下5點信息，教您識破令人眼花繚亂的非法集資騙局：
非法集資是什么?
非法集資“十大騙局”
騙子的套路有哪些
如何辨別合法融資與非法集資
提高警惕，防止落入非法集資的陷阱
1、什么是非法集資
根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號)，非法集資是違反國家金融管理法律規定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。
非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件。具體為：
一是未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;
二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;
三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;
四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
說了半天，好像還是沒明白到底是什么意思。那我們就舉例說明~
2、“非法集資”十大騙局
公安機關通過梳理近年來偵辦的眾多案件，總結出了非法集資的“十大騙局”：
1)、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義進行非法集資;
2)、以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資;
3)、通過認領股份、入股分紅進行非法集資;
4)、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資;
5)、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資;
6)、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資;
7)、利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資;
8)、對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資;
9)、以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資;
10)、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
3、騙子的套路有哪些
俗話說，知己知彼，方能百戰百勝。要想防止被騙，首先要了解騙子的套路。民警分析出騙子們的套路固定是這么幾步：
第一步，先畫個大餅誘惑人;
第二步，及時足額給付利息讓你嘗到甜頭;
第三步，撒開大網來者不拒地收錢;
第四步，資金鏈斷裂，騙子卷款消失。
4、如何辨別合法融資與非法集資
四看
首先要看融資合法性。合法的融資，比如發行股票、銷售保險、開展P2P業務、發行私募、基金業務、小額貸款、擔保公司，都應得到有關部門批準，可到監管部門網站查詢或電話咨詢。
其次看宣傳方式：要看是不是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等方式獲取的集資信息，或是以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息。
第三要看經營模式：有沒有實體項目?為什么不向銀行貸款?集資款用在實體經營項目還是投向不明?獲取利潤的途徑是什么?
最后要看參與集資的主體：是不是誰都可以參與，以P2P為例——不能提供擔保，不得構建資金池，不得參與非法集資。
三思
一思你是否真正了解該產品及市場行情?
二思這樣的投資是否符合市場規律?
三思自身經濟實力是否具備抗風險能力?
等一夜
所謂等一夜，其實就是當自己或家人、朋友真的要投資的話，請先冷靜下來，凡是回報率高于5%的，先問問家人和朋友意見，拖延一晚再決定，頭腦一熱只會竹籃打水，注定是一場空。
5、提高警惕，防止落入非法集資的陷阱
天上不會掉餡餅，天上只會掉陷阱。
根據我國相關法律法規規定，非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔。
不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”
不被小禮品打動
不接收“先返息”之類的誘餌。
通過正規渠道購買金融產品。購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網站、客戶熱線或監管部門、行業協會網站，查人員、查產品、查單證，配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。
注意保護個人信息，關注正規機構發布的銀行、保險廣告信息和非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
要想防止被騙，首先要了解騙子的套路。本期主要內容小結如下：
搞清什么是非法集資。非法集資四特征：非法性、公開性、利誘性、社會性
公安機關通過梳理近年來偵辦的眾多案件，總結出了非法集資“十大騙局”
騙子套路四步走，知己知彼防被騙
如何辨別合法融資與非法集資：四看、三思、等一夜
非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔
資料來源：央視網新聞《非法集資“十大類型騙局”大梳理 警方給出防范妙招》、齊魯網《防范非法集資大課堂——中國民生銀行濟南分行“拒絕高利誘惑，遠離非法集資”宣傳》
本期編輯：lulu
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